Jak działa mechanizm grupowego ubezpieczenia na życie
i dożycie "Twister"
Grupowe ubezpieczenie na życie i dożycie "Twister" to produkt strukturyzowany, którego wynik inwestycyjny oparty jest o strategię Twister opracowaną przez Royal Bank of Scotland. Na zakończenie okresu ubezpieczenia Klienci otrzymują zwrot Zainwestowanej składki powiększonej o premię związaną ze wzrostem strategii. Jeśli wynik strategii na koniec okresu ubezpieczenia będzie ujemny w odniesieniu do początku, Klienci otrzymają gwarantowaną wartość Zainwestowanej składki.
Dlaczego nie ma podatku?
Produkt strukturyzowany "Twister" ma formę prawną grupowego ubezpieczenia na życie i dożycie, gdzie stroną zawierającą umowę ubezpieczenia jest Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie EUROPA SA oraz Wealth Solutions S.A. Kwota wpłacona przez Ubezpieczonego, to składka ubezpieczeniowa, która wpłacana jest na konto Towarzystwa Ubezpieczeń na Życie EUREOPA SA. Środki wypłacane przez Ubezpieczyciela po zakończeniu okresu ubezpieczenia, to świadczenie ubezpieczeniowe z tytułu dożycia Ubezpieczonego końca okresu ubezpieczenia. Zgodnie z ustawą o podatku dochodowym od osób fizycznych, kwoty uzyskane z tytułu ubezpieczeń osobowych są zwolnione z podatku od dochodów kapitałowych ("podatku Belki").
Wypłata środków przed terminem
W trakcie trwania ubezpieczenia możliwe jest wcześniejsze wycofanie środków. Szczegółowe zasady rezygnacji z ubezpieczenia określają Warunki Ubezpieczenia "Twister". Wartość wykupu jest obliczana przez Ubezpieczyciela w oparciu o rynkową wycenę instrumentów finansowych, które Ubezpieczyciel nabył w celu realizacji zobowiązań wynikających z umowy, pomniejszona o 2% Zainwestowanej składki. Należy pamiętać, że gwarancja zwrotu 100% Zainwestowanej składki obowiązuje wyłącznie w dniu końca okresu ubezpieczenia.
*Źródło: opracowanie Wealth Solutions SA na podstawie danych historycznych oraz symulacji Royal Bank of Scotland. Historyczne wyniki finansowe, przedstawione w niniejszych dokumentach nie stanowią gwarancji osiągnięcia podobnych zysków w przyszłości. Informacje te nie są ofertą w rozumieniu ustawy z dnia 23 kwietnia 1964 r. Kodeks cywilny (Dz.U. Nr 16, poz. 93 z późn. zm.).
Ubezpieczyciel gwarantuje wypłatę świadczenia ubezpieczeniowego z tytułu dożycia w wysokości nie mniejszej niż 100% Zainwestowanej składki jedynie na koniec okresu ubezpieczenia. W trakcie trwania ubezpieczenia wartość zainwestowanych środków może podlegać wahaniom, a w przypadku rezygnacji z ubezpieczenia przed końcem okresu na jaki zawarta została umowa ubezpieczenia Klient musi się liczyć z możliwością utraty części wpłaconych środków. Wealth Solutions S.A. i Ubezpieczyciel - Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie EUROPA SA, nie gwarantują realizacji założonego celu inwestycyjnego (zysku), ani uzyskania określonego wyniku.
